mysql 选择前五项数据_商业银行引入外部数据的五项原则和五项策略

银行在开始引入外部数据之前，除了要思考可能的合作模式以外 ，在实质性的迈出外部数据引入的步伐的时候，银行还需要三思而后行，要想清楚数据是否合法？数据是否可持续？数据是否稳定？数据是否有价值？究竟是先有需求再引进还是先有数据再有需求？

基于这几个问题，笔者认为银行应该做好策略规划，设定数据引入的原则，并持之以恒的坚守，具体包括：

一、合法性原则

合法合规是数据引入的核心原则，在我国，商业银行大多具有国资背景，除了追求商业利益，还应该兼顾社会责任，要在行业中起带头表率作用，国有的大中型银行更是如此。随着我国对个人信息保护立法的逐步完善以及个人隐私保护意识的觉醒，势必对数据交易的合法性提出了更高的要求，从美国的经验来看，一旦银行触犯法律，将面临巨额的赔偿。

二、稳定性原则

稳定性主要是指数据来源的稳定性，具体包括两个方面：一是数据供给的可持续性。数据是能够长期提供的，否则可能影响银行业务的连续性；二是数据口径的稳定性。数据口径是业务内涵的体现，数据口径的变动会影响数据的可用性，从而影响业务应用。

三、穿透性原则

穿透性主要是指数据源的本源性。银行在进行数据交易的时候，应该尽可能的寻找第一手的数据源，因为第一手数据源数据流动环节少，数据质量、数据稳定性均更加的有保障。

四、前瞻性原则

前瞻性是指银行在引进外部数据的时候，要有前瞻性的思维，要以数据驱动的思维去引进数据，不能坐等业务部门提出需求，再去引进，由于数据引入流程长、周期长，往往会造成业务没有办法及时应用，从而，痛失市场先机。

五、验证性原则

验证性是指银行在引进外部数据的时候都必须经过验证，通过与外部数据源联合测试，验证数据质量、数据的可用性以及数据的价值，从而，为数据引入决策提供依据。

商业银行在理清了数据交易应坚持的五项原则，还需要制定相应的策略，保证原则的落地以及能够持之以恒的坚持，具体包括：

一、合法性保证策略

银行要对外部数据源的合法性开展分类评估工作：

首先，要建立外部数据源的白名单、灰名单、黑名单制度。通过事前调查和事后跟踪的方式，持续及时更新名单库。对确认合法的数据源纳入白名单，对确认不合法的数据源纳入黑名单，对暂时无法确认的纳入灰名单。在持续的跟踪评估过程中，根据数据源的最新情况进行名单分类调整；

其次，要建立名单使用策略。在数据引入决策时，对白名单直接购买，对灰名单保持接触，但在未转入白名单之前，不引入；对黑名单数据源直接否决；

再次，要建立声誉管理机制。由于信息不对称的存在，即便银行做了尽职调查，也可能无法百分百保证数据合法性问题，一旦出了问题，要能够及时的进行声誉管理，采取应对之策。

二、稳定性保证策略

要保证数据的生命力，由于数据来源于外部数据源，因此，要在源头上保证数据的稳定性，银行需要采取以下策略：

一是建立数据稳定约束机制，在数据合作协议中，明确数据源的义务，并且设定较重的惩罚机制；

二是建立数据口径定期核查机制。银行应该定期到合作的外部数据源开展数据口径核查工作，检查数据口径是否发生变化，外部数据源的加工规则是否稳定；

三是建立数据不稳定应急预案。针对可能出现的数据中断、数据口径变更制定详细的应对策略。

三、穿透策略

要对接第一手数据源，银行要需要采取如下穿透策略：

一是数据调研机制。要持续的开展数据调研，了解各类数据的一手数据源分布情况，建立数据源目录；

二是数据追踪机制。对于确实无法直接对接一手数据源的，要建立数据追踪机制，从数据对接方一直跟踪至数据源，确保数据不被篡改，保证数据质量。

四、前瞻策略

银行在引入外部数据的时候，要坚持前瞻性策略，就需要采取如下前瞻策略：

一是建立数据产品经理制。在数据或者技术条线设置数据产品经理，由其跟踪业务前瞻性发展方向、业务痛点以及数据的切入点，提前提出外部数据需求；

二是设定数据前瞻性采购专项预算。银行现有的采购体制是每一项采购决策都要将需求、价值、应用场景讲清楚，才会被审批通过。前瞻性采购在现有机制下难以成行。因此，需要每年设定前瞻性采购预算，改变传统的采购机制。

五、验证策略

一是建立标准化的数据验证流程。要建立一整套标准化的外部数据验证流程，明确验证环境、明确各方职责；

二是建立数据验证标准。要明确数据验证的样本量、数据加密标准、样本匹配标准等；

三是建立外部数据验证验收标准。明确对外部数据价值评价的指标，从多个维度对其进行评估，明确验收通过的标准。返回搜狐，查看更多