新加坡反诈骗中心与六家银行联手，利用RPA技术成功避免1710万美元损失

新加坡警察部队反诈骗中心（ASC）与包括星展银行、大华银行、华侨银行、汇丰银行、SC银行和GXS银行在内的六家银行合作，联合运用机器人流程自动化（RPA）技术，以识别那些可能成为工作、投资及其他类型诈骗的受害者。一旦识别出可能的受害者，他们会通过发送短信提醒，以期防止更大的财务损失。

在2023年8月15日至9月15日的一个月期间，警方及合作银行发起了一项联合行动。这期间，他们向超过4,000名可能的诈骗受害者，发送了超过5,000条警示短信。通过此举，成功阻止了超过800起正在进行的诈骗活动，避免了超过1,710万美元的潜在财务损失。同时，他们还将超过600个PayNow（新加坡的一种跨银行转账支付）账户列入黑名单，通过信息共享，防止了70,000美元的潜在财务损失。

反诈骗中心人员与六家银行携手开展为期一个月的联合行动

警方与合作银行的联合行动反映了他们对采用创新方法保护银行客户和减少诈骗受害者损失的不懈努力。他们运用机器人流程自动化（RPA）技术，实现了信息共享、信息处理以及大规模发送短信警报的自动化。这种警方与银行之间的联手行动，显著提高了警方的外部干预范围，使其能在短时间内向更多的受害者发送警报，从而防止更多的财务损失。事实上，许多受害者在收到警方的短信警报后，才意识到他们已经陷入了诈骗，从而被建议立即停止进一步的转账。

RPA技术在联合行动中起到的作用：

1. 数据收集和整合：RPA机器人的工作始于从各种数据源中收集信息。在此场景中，这些源可能包括银行交易记录、警方报告、客户支持调用记录等。RPA机器人可以从这些源中提取数据，例如交易时间、金额、受益人等，并将其整合到一起形成一份完整的数据集，这使得后续的分析和处理更为方便。

2. 识别可疑行为：一旦数据被整合，RPA机器人就可以开始分析这些数据以识别可能的诈骗行为。这可能涉及到预先设定的规则和算法，例如寻找异常的交易模式（例如短时间内进行大量小额交易）或检查是否有与已知诈骗行为相匹配的特征（例如，受益人账户是已知的诈骗账户）。这些规则和算法可以根据经验和数据进行不断更新和优化。

3. 自动发送警告：当RPA机器人识别出可能的诈骗行为时，它可以自动向可能的受害者发送警告。这可能包括发送短信、电子邮件或者通过应用程序发送通知等。这种自动化的警告系统可以在诈骗发生前阻止许多潜在的受害者，因为它们可以在受害者进行进一步的交易之前接收到警告。

4. 更新黑名单：RPA机器人也可以用于自动更新诈骗的相关黑名单。例如，如果一个PayNow账户被识别为可能涉及诈骗，RPA机器人就可以将其自动添加到黑名单中。这样，其他客户在尝试向这个账户转账时，就可以收到警告并阻止交易。

5. 持续监控和学习：RPA机器人不仅可以进行一次性的任务，还可以持续监控新的数据。例如，它可以持续收集和分析新的交易数据，以便识别新的诈骗模式。此外，RPA机器人还可以根据新的信息和趋势调整其识别模式。这使得RPA系统能够持续学习和改进，以更有效地识别和预防诈骗行为。

通过这种方式，RPA技术可以大大提高识别和防止诈骗的效率和速度。而RPA技术的成功运用，还使警方能够与合作银行共享有关PayNow账号受损的重要信息。这些信息使得银行能够利用其独特的技术能力和资源，迅速解决PayNow账号受损的问题。这种直接、积极的合作行动，是针对PayNow被滥用现象持续上升的情况，采取的有力应对措施。

警方也一直倡导公众积极参与打击诈骗行为，他们提出了一个名为“ACT”的行动方案，以帮助公众提防和应对诈骗。ACT分别代表添加安全功能（Add）、检查可能的诈骗迹象（Check）和举报诈骗（Tell）。

首先是添加（Add）安全功能。公众被建议使用像ScamShield这样的安全应用程序，以及启用个人账户（如银行、社交媒体和Singpass账户）的双因素身份验证。此外，也可以设置网上银行（包括PayNow）的交易限额，以减小在诈骗发生时可能损失的资金。

其次是检查（Check）潜在的诈骗迹象。这可以通过提出问题、核实个人信息和汇款请求的真实性，以及查证在线列表和评论的合法性来实现。公众需要花一些时间来仔细审查。如果某些情况看起来好得令人难以置信，那么它可能就是诈骗。

最后是举报（Tell）诈骗行为。如果遭遇诈骗，公众应向银行、ScamShield或警方报告，并向他人通报正在进行的诈骗以及他们可以采取的预防措施。此外，也应向相应的平台举报涉嫌欺诈的页面和/或昵称。

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