微金时代帮您在疫情下选择正确的还款方式

全国，被疫情笼罩了整整一个多月。很多人的生活被打碎，犹如一地鸡毛！但是黑天鹅终会飞走，而这一场疫情终将烙印在记忆，回望这一个月，工厂停工、小区封闭、物流停滞、航运暂缓、商业停摆、经济失血，在这样的疫情冲击下，我们岂能独善其身？作为房奴、车奴、孩奴的我们犹如泰山压顶被压得喘不过气来，每月的房贷、车贷、学费等等怎么这么多？

​做房奴的我们为什么会觉得痛苦？主要原就是买房没有量力而行、没有选对还贷方式、再加上当前的疫情使得我们收入减少。那么到底该如何选择房贷还款方式？具体的房贷还款方式有哪些呢？今天小编就为大家认真分析下主要的还款方式。

• 等额本息还款

这种还款方式是我们生活中最常见的，也是银行默认的还款方式。采用这种还款方式，每月还相同的数额，对借款人来说，操作相对简单，每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。公务员教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体，很适合这种还款方式。但是，它也有缺陷，由于本金归还速度相对较慢，占用银行资金时间较长，还款总利息较高，好像突然明白银行为什么把它作为默认还款方式了，哈哈。那么我们每月的还款额度又是如何计算出来的呢？要弄清楚每月还款额需要先认识下“贷款三剑客”。

这三位“兄台”决定了你每月的还款额度，按照计算公式您的每月还款额如下所示：

P:贷款本金              R:月利率         N:还款期数

• 等额本金

第二种还贷方式 等额本金这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群(比如有些中年人)。等额本金的月还款额公式如下所示：

P:贷款本金       R:月利率         N:还款期数      T:已归还本金累计额

 以上是我们房贷按揭最常用的两种还款方式，那我们到底该选择哪种呢？这里我们以案例的形式来说明。

假设案例一：A买房贷了100万，选择还款期限30年，用的是公积金贷款，我们通过计算来看看等额本金和等额本息的区别

等额本金：

30年的贷款利息是48.88万元，第一个月需要偿还本息是5486.11元，最后一个月需要偿还本金是2785.30元；

换句话说，第一个月还款压力比较大，需要还款5K多，但月还款额是随着时间减少的，到最后一个月，还款只有不到3K元；

等额本息：

30年的贷款利息是56.67万元，比等额本金多了77887.82元，每个月需要还4352.06元，前期的还贷压力相对会小很多；

假设案例二：Q买房贷了100万，选择还款期限30年，用的是商业贷款，我们通过计算来看看等额本金和等额本息的区别；

等额本金：

30年的贷款利息是91.06万元，第一个月需要偿还本息是6861.11元，最后一个月需要偿还本金是2790.05元；换句话说，第一个月还款压力比较大，需要还款6K多，但月还款额是随着时间减少的，到最后一个月，还款只有不到3K元；

等额本息：

30年的贷款利息是73.71万元，比等额本金多了173500元，每个月需要还5307.26元，前期的还贷压力相对会小很多；

经过计算，同样100万贷款，30年公积金贷款和20年商业贷款，还款利息和月供是不相上下的，相差较大的是10年的杠杆年限；

以上就是我们为大家提供最常见的两种还款方式的的直观比较，希望对即将成为“房奴”的小伙伴有所帮助。